Prieš pradėdami investuoti, turime Jus šiek tiek geriau pažinti – tai padeda užtikrinti Jūsų saugumą bei laikytis galiojančių teisinių reikalavimų. Vykdome Europos sutelktinio finansavimo reglamento (2020/1503) nuostatas ir laikomės Lietuvos bei tarptautinių teisės aktų, susijusių su pinigų plovimo ir terorizmo finansavimo prevencija.
Vadovaujamės „Pažink savo klientą“ (angl. Know Your Customer, KYC) principu, todėl prieš pradėdami bendradarbiauti prašome pateikti keletą svarbių duomenų. Visas procesas yra aiškus, saugus ir užtrunka vos kelias minutes.
Jūsų bus paprašyta nurodyti kontaktinę informaciją, o tapatybės patvirtinimui naudojame patikimą technologinį sprendimą – „Ondato“. Šis procesas atliekamas nuotoliniu būdu: tereikia nusifotografuoti ir nufotografuoti asmens dokumentą, vadovaujantis pateikiamomis instrukcijomis.
Taip pat įvertinsime Jūsų investavimo patirtį – jei esate naujokas, užduosime kelis papildomus klausimus apie Jūsų finansinius tikslus, situaciją ir požiūrį į riziką. Tai padės geriau suprasti, kokie investiciniai sprendimai Jums tinkamiausi.
Galiausiai, užduosime keletą klausimų, susijusių su elektroninės piniginės ir vertybinių popierių sąskaitos atidarymu – tai būtina informacija, kurią pagal teisės aktus turi surinkti šių paslaugų teikėjai.

Nuostolių priėmimo skaičiuoklė yra sukurta tam, kad apsaugoti Jus kaip investuotoją. Ji padeda įsivertinti, kokią nuostolių sumą galėtumėte „pakelti“ nepakenkdami savo finansiniam saugumui. Kitaip tariant, ji parodo, kiek galėtumėte prarasti, jei investicija nepasisektų taip, kaip tikėtasi.
Pagal bendrą praktiką nepatyrusiems investuotojams rekomenduojama neinvestuoti daugiau kaip 10 % savo grynosios turto vertės (pajamos + turtas – įsipareigojimai). Tai paprastas būdas pasitikrinti, kokia investavimo suma Jums yra tinkamiausia ir saugiausia pagal Jūsų finansinę situaciją.

Norėdami būti pripažinti patirties turinčiu investuotoju, susisiekite el. paštu info@bondea.lt ir atsiųskite investavimo patirtį ar žinias įrodančius dokumentus – po jų peržiūros informuosime apie Jūsų statusą.

Kiekvienam vartotojui Bondea platformoje automatiškai sukuriama asmeninė elektroninė piniginė. Joje galite matyti savo lėšų likutį ir atliktas operacijas. Ši piniginė yra susieta su jūsų virtualia sąskaita, kurią administruoja UAB NS Pay – Lietuvos banko licencijuota ir prižiūrima elektroninių pinigų įstaiga.

Savo elektroninę piniginę galite papildyti dviem būdais: per el. bankininkystę arba atliekant įprastą bankinį pavedimą. Papildymas per el. bankininkystę įskaitomas iš karto, o pavedimas gali užtrukti ilgiau. Kai tik lėšos pasieks jūsų piniginę, apie tai informuosime el. paštu.
E-piniginės papildymas NS Pay sistemoje yra nemokamas, išskyrus atvejus, kai pinigai siunčiami ne SEPA, o SWIFT mokėjimu. Išsamius įkainius rasite NS Pay kainyne.

Norėdami išsivesti lėšas iš savo e-piniginės, tai galite padaryti savo paskyros e-piniginės skiltyje paspaudę mygtuką  „Išsiimti“. Sąskaitų sąraše matysite sąskaitą, iš kurios papildėte e-piniginę. Pasirinkite sąskaitą  ir inicijuokite išmokėjimą. Lėšų išmokėjimui bus taikomas 1 eur išvedimo mokestis.
Lėšų išvedimui į kitą nei investicijai naudotą sąskaitą, būtina iš anksto susieti. Sąskaitos susiejimas įvyksta papildžius e-piniginę per el. bankininkystę (mažiausiai 50 Eur) arba atliekant bankinį pavedimą (mažiausiai 1 Eur). Po papildymo nurodyta sąskaita bus automatiškai įtraukta į galimų išvedimo sąskaitų sąrašą.
Lėšų išvedimas iš e-piniginės gali užtrukti, išmokėjimai vykdomi tik darbo dienomis.

Patirties turintis investuotojas – investuotojas, suprantantis su investavimu į kapitalo rinkas susijusią riziką ir turintis tinkamų išteklių prisiimti tą riziką nepatirdamas per didelių finansinių pasekmių.
Patirties turinčiais investuotojais laikomi šie fiziniai arba juridiniai asmenys:

1. Juridiniai asmenys, atitinkantys bent vieną iš šių kriterijų:

• ne mažiau kaip 100 000 EUR nuosavų išteklių;
• ne mažesnė kaip 2 000 000 EUR grynoji apyvarta;
• ne mažesnis kaip 1 000 000 EUR balansas.

2. Fiziniai asmenys, atitinkantys bent du iš šių kriterijų:

• ne mažesnės kaip 60 000 EUR asmeninės bendrosios pajamos per fiskalinius metus arba didesnis kaip 100 000 EUR finansinių priemonių portfelis, kurį sudaro piniginiai indėliai ir finansinis turtas;
• investuotojas dirba arba yra bent vienus metus dirbęs finansų sektoriuje eidamas profesines pareigas, kurioms reikalingos žinios apie numatomus sandorius arba paslaugas, arba investuotojas yra bent 12 mėnesių ėjęs juridinio asmens vadovaujamas pareigas, kaip nurodyta 1 punkte;
• per paskutinius keturis metų ketvirčius kapitalo rinkose investuotojas įvykdė vidutiniškai 10 stambių sandorių per ketvirtį. 

Patirties neturintis investuotojas – tai investuotojas, kuris neatitinka patyrusio investuotojo kriterijų. Pagal Sutelktinio finansavimo reglamentą privalome atskirti patirties turinčius ir patirties neturinčius investuotojus. Investuotojas laikomas patirties neturinčiu, jeigu jis turi mažai žinių arba patirties, susijusios su investavimo paslaugomis. Tokie investuotojai vis tiek gali naudotis Bondea platforma ir investuoti, tačiau turi būti pasirengę prisiimti su investavimu susijusią riziką. Patirties neturintiems investuotojams taikomos papildomos apsaugos priemonės, pavyzdžiui, 4 dienų apmąstymo laikotarpis, per kurį jie gali atšaukti atliktą investiciją.

Jeigu esate nepatyręs investuotojas, po sutarties pasirašymo Jums suteikiamas 4 dienų apmąstymo laikotarpis, per kurį turėsite galimybę atšaukti investiciją.
Jeigu esate patyręs investuotojas, pasirašius obligacijų įsigijimo sutartį per platformą, investicijos atšaukti nebegalėsite. Investuota suma bus grąžinta tik pasibaigus obligacijų terminui, kaip nurodyta informaciniame dokumente.

Apmąstymo laikotarpis – tai laikas, per kurį patirties neturintis investuotojas gali persigalvoti ir atšaukti savo investiciją, susigrąžindamas visą investuotą sumą. Šis laikotarpis prasideda nuo investavimo į projektą datos ir trunka keturias kalendorines dienas. Jei į tą patį projektą atliekamos kelios investicijos, apmąstymo laikotarpis skaičiuojamas nuo pirmos investicijos datos. Susigrąžinti investuotus pinigus galite savo paskyroje, rezervuotų investicijų skiltyje paspaudę mygtuką „Atšaukti“ . Pasibaigus šiam laikotarpiui, investicijos atšaukti nebegalėsite – lėšos bus grąžintos tik pasibaigus obligacijų terminui.

Vertybinių popierių (VP) sąskaita – tai speciali sąskaita, kurioje saugomi Jums priklausantys vertybiniai popieriai, tokie kaip obligacijos.
Investuojant „Bondea“ platformoje nereikia iš anksto turėti VP sąskaitos. Jūsų obligacijos, įsigytos per platformą, bus laikomos mūsų partnerių Axiology DLT - licencijuotos finansų maklerio įmonės – vertybinių popierių (VP) sąskaitoje. VP sąskaita bus atidaryta investavimo metu automatiškai, o jos atidarymas ir išlaikymas Jums nieko nekainuos.

Mūsų finansavimo ekspertai atrenka ir įvertina projektus, kurie skelbiami Bondea platformoje, tačiau pateikiami vertinimai, reitingai ar kita su projektu susijusi informacija nėra laikomi investavimo patarimais. Net ir investicijos, apsaugotos įkeitimu, turi savų rizikų – įskaitant likvidumo ar investicijų praradimo riziką. Todėl jos turėtų būti tik dalis diversifikuoto investicijų portfelio. Investuodami jūs prisiimate visas su investicijomis susijusias rizikas. Plačiau apie rizikas galite rasti skiltyje „Dokumentai“.

Prie kiekvieno sutelktinio finansavimo projekto pateikiamas LTV rodiklis rodo paskolos dydžio ir įkeičiamo turto vertės santykį. Kuo rodiklis mažesnis, tuo mažesnė yra ir investuotojo rizika, mat paskolos negrąžinimo atveju parduodamo turto vertė tada yra didesnė už pačią paskolą. 

Jei projekto savininkas negrąžina investicijos laiku, pagal obligacijų sutartyje nustatytas sąlygas yra skaičiuojami delspinigiai. Sukaupti delspinigiai vėliau išmokami investuotojui ir yra apmokestinami 15 % gyventojų pajamų mokesčiu (GPM).

Taip, galite „Bondea“ platformoje susikurti paskyrą įmonės vardu ir investuoti kaip juridinis asmuo.

Į vieną sutelktinio finansavimo projektą „Bondea“ platformoje galite investuoti nuo 500 arba 1000 eurų, priklausomai nuo projekto. 

Prieš pradėdami investuoti, pirmiausia turite susikurti paskyrą „Bondea“ platformoje. Tik patvirtinus tapatybę ir atsakius į pateiktus klausimus, Jums bus sukurta elektroninė piniginė. Ją papildžius - galėsite pradėti investuoti.Projektų skiltyje peržiūrėkite aktyvius projektus ir pasirinkite Jums tinkamiausią. Įvedę norimą investuoti sumą (ji turi būti ne mažesnė nei minimali investavimo suma) spauskite „tęsti“. Tuomet būsite nukreipti į langą, kuriame rasite visas reikalingas sutartis – finansavimo, vertybinių popierių sąskaitos atidarymo ir kt.Kai tik atliksite investiciją, atitinkama suma jūsų e-piniginėje bus rezervuota tol, kol bus surinktas visas projektui reikalingas finansavimas. Palūkanų skaičiavimas prasidės nuo emisijos įsigaliojimo datos, kuri nurodyta su projektu susijusiame dokumente

Prisijungę prie sutelktinio finansavimo platformos „Bondea“, savo investuotojo paskyroje, skiltyje „Mano investicijos“, visada galėsite matyti santrauką su pagrindine informacija apie pasirinktą projektą. Išsami projekto informacija pateikiama projekto aprašyme. Apie visus svarbius informacijos atnaujinimus ar papildymus būsite informuoti el. paštu.

Investicijų grąža skaičiuojama kaip procentas nuo jūsų investuotos sumos, atsižvelgiant į projekto finansavimo laikotarpį. Pavyzdžiui, jeigu investuojate 1000 € į projektą, kurio metinė grąža yra 9%, grąža skaičiuojama nuo investuotų 1000 €. Po metų jūsų pelnas sudarytų 90 €, o bendra grąžinta suma būtų 1090 €.
Metinė projekto grąža visada nurodoma prie kiekvieno projekto kortelės.

Palūkanos jums mokamos pagal sutartyje nustatytą grafiką – tai gali būti kas ketvirtį, kas pusmetį, kasmet arba termino pabaigoje. Pagrindinė investuota suma grąžinama pasibaigus projektui (prie kiekvieno projekto nurodyta jo trukmė – 12, 24 mėn. ar kt.).

Fiziniai asmenys, kurie yra Lietuvos rezidentai, palūkanų pajamoms viršijančioms 500 eurų taikomas gyventojų pajamų mokestis (GPM). Jei metinės palūkanos neviršija 120 vidutinių darbo užmokesčių, taikomas 15 % tarifas, o viršijant šią ribą – 20 %.
Gautos palūkanos iš investicijų platformoje turi būti įtrauktos į Jūsų metinę pajamų deklaraciją. Be to, „Bondea“ operatorius perduos Valstybinei mokesčių inspekcijai (VMI) informaciją apie investuotojų pajamas iš platformos per kalendorinius metus. Šios pajamos ir taikomas GPM bus matomos Jūsų deklaracijoje, todėl reikės tik patikrinti, ar sumos teisingai atspindėtos, įskaitant 500 eurų lengvatą, pritaikytą pagal Jūsų individualią situaciją.

Viena iš dažniausiai pasitaikančių nesėkmingo investavimo priežasčių - lėšų trūkumas sąskaitoje. Savo e-piniginę galite papildyti per el. bankininkystę arba pavedimu. Mokėjimą suformuoti galite prisijungę prie savo paskyros skiltyje E-piniginė.
Jei susiduriate su techniniais nesklandumais, susisiekite su mumis per kontaktų formą arba el. paštu info@bondea.lt

„Bondea“ sutelktinio finansavimo platforma yra reguliuojama Lietuvos Banko, tad su juo yra suderintas ir platformos veiklos tęstinumo planas. Jis užtikrina, jog investuotojai nenukentėtų net įmonės bankroto atveju. Plane identifikuojamos pagrindinės rizikos, veiksmų ir priemonių planas, kurio būtų imtasi nusprendus stabdyti „Bondea“ veiklą.

Bondea platformoje projektai yra kruopščiai atrenkami, vertinama jų reputacija, o papildomai taikomos šios apsaugos priemonės: 
1. Investicijos užtikrinamos įkeitimu – priklausomai nuo projekto tai gali būti nekilnojamojo turto arba akcijų įkeitimas.
2. Vertindami projektą užtikriname, kad skolos ir turto vertės santykis (angl. loan-to-value, LTV) neviršytų 75 %. Tai reiškia, jog turto vertė yra didesnė už finansuojamą sumą.
3. Obligacijų atveju veikia patikėtinis - UAB Audifina (didžiausia lietuvišku vardu veikianti audito įmonė), kuris atstovauja investuotojų interesams ir nuolat stebi projekto savininką, kad šis laiku vykdytų įsipareigojimus.
4. Obligacijos yra apskaitomos vertybinių popierių sąskaitoje, todėl net jei platformos operatorius nustotų veikti, jūsų santykis su emitentu ir investicija išliktų – ji yra oficialiai registruota.

Pirmiausia, projektai atrenkami itin kruopščiai – siekiame, kad investuotojams būtų siūlomi tik tokie projektai, kuriuose jų lėšos būtų kuo saugesnės. Antra, papildomą saugumo sluoksnį sudaro įkeistas turtas arba akcijos. Tai veikia kaip garantija: net jei įmonė susidurtų su finansiniais sunkumais, investuotojai turėtų didelę tikimybę atgauti savo investuotas lėšas. Trečia, investuotojų interesus saugo patikėtinis, kuris prižiūri, kad emitentas tinkamai vykdytų savo įsipareigojimus. Galiausiai, obligacijų nuosavybė yra apskaitoma kiekvieno investuotojo vertybinių popierių sąskaitoje. Tai reiškia, kad net jei sutelktinio finansavimo operatorius nutrauktų veiklą, ryšys tarp emitento ir investuotojo nenutrūktų – investicijų nuosavybė liktų apsaugota ir oficialiai įregistruota.

Jeigu emitentas nevykdo savo įsipareigojimų, fiksuojamas sutarties pažeidimas. Tuomet vertinama, ar susidariusi situacija yra:

• laikina likvidumo problema, ar
• struktūrinė problema (nemokumas).

Pradiniame etape vykdomi ikiteisminiai veiksmai, pavyzdžiui:

• derinami galimi mokėjimų atidėjimai,
• investuotojams pradedamos skaičiuoti padidintos palūkanos.

Jei emitentas laiku neatsiskaito – aktyvuojamas patikėtinio vaidmuo. Patikėtinis, veikdamas konkrečios emisijos investuotojų interesais, kartu su platformos operatoriumi inicijuoja veiksmus, kuriais siekiama investuotojų lėšų susigrąžinimo.Jeigu taikiais būdais nepavyksta pasiekti įsipareigojimų įvykdymo, pradedamas priverstinis išieškojimo procesas. Priverstinio išieškojimo metu inicijuojamas įkeisto turto realizavimas, o sėkmingai atgavus lėšas, jos nukreipiamos kreditoriams (įskaitant ir investuotojus) pagal įkeitimo ir sutartinių prioritetų eiliškumą. Norime atkreipti dėmesį, jog dirbame tik su gerą reputaciją turinčiais vystytojais ir dedame visas pastangas, kad tokiose situacijose mūsų investuotojai neatsidurtų. 

Projekto finansavimo trukmė priklauso nuo įvairių veiksnių. Nors vidutiniškai reikalinga suma surenkama per maždaug dvi savaites, trukmė gali skirtis priklausomai nuo siūlomos grąžos, projekto trukmės, vystytojo reputacijos ir patikimumo, projekto rizikos lygio bei jo vystymo etapo.

Kadangi į „Bondea“ platformą keliame tik patikimus ir investuotojams patrauklius projektus, tikimybė, kad projektui nepavyks surinkti reikiamos sumos, yra labai maža. Tačiau jei taip vis dėlto nutiktų, su projekto vystytoju galime susitarti dėl reikalingos investicijų sumos sumažinimo, finansavimo laikotarpio pratęsimo arba projekto atšaukimo. Jei projektas būtų atšauktas, visos investuotojų įmokėtos lėšos būtų grąžinamos.

Dėl lėšų pritraukimo į „Bondea“ platformą gali kreiptis projekto vystytojai, verslo savininkai ir kiti juridiniai asmenys. Gavę jūsų užklausą, išsamiai peržiūrime pateiktą paraišką, prireikus paprašome papildomų dokumentų ir atsakome į visus iškilusius klausimus. Vertindami projektus, atsižvelgiame į įmonės ir projekto savininkų kreditingumą, projekto verslo planą bei jo įgyvendinimo perspektyvas.

Kreipiantis dėl finansavimo paprastai prašoma pateikti pagrindinius finansinius duomenis už pastaruosius kelerius metus, informaciją apie nuosavą kapitalą ir įsipareigojimus bei preliminarią atsiskaitymo su investuotojais schemą. Tikslesnį dokumentų sąrašą pateiksime kreipiantis dėl finansavimo.

Norėdami pakeisti slaptažodį, prisijunkite prie savo asmeninio profilio ir eikite į skiltį „Profilis“.
Jeigu slaptažodį pamiršote, prisijungimo lange pasirinkite parinktį „Pamiršote slaptažodį?“ – tuomet slaptažodžio atkūrimo nuoroda bus atsiųsta į jūsų el. pašto dėžutę.

Dažniausios priežastys, kodėl nepavyksta iš pirmo karto atlikti identifikacijos:

• asmens dokumentas buvo nufotografuotas neteisingai (pvz., dalis dokumento nematoma arba vaizdas neryškus),
• darant nuotrauką buvo nepakankamas apšvietimas,
• fotografavimo metu šalia buvo kitų žmonių.

Rekomenduojame atlikti identifikaciją užtikrinant gerą apšvietimą, aiškų dokumento vaizdą ir tai, kad kadre būtumėte tik Jūs.Kaip atlikti identifikaciją, galite pažiūrėti čia:

• Identifikacija mobiliuoju įrenginiu
• Identifikacija per kompiuterį

Informuojame, kad juridiniai klientai tvirtinami tik darbo dienomis, atsižvelgiant į jų struktūrą ir profilį, siekiant užtikrinti AML reikalavimų laikymąsi.

Skundą pateikti galite adresu Vilnius, Konstitucijos pr. 18B, LT-09308 arba išsiųsti el. paštu info@bondea.lt
Skundą galite pateikti el. paštu, atsiųsdami:

• pasirašytą ir skenuotą dokumentą (kad tekstas ir parašas būtų aiškiai matomi), arba
• dokumentą, pasirašytą kvalifikuotu elektroniniu parašu.

Skundas turi būti adresuotas įmonės vadovui. 
Daugiau informacijos apie skundų nagrinėjimo taisykles rasite dokumentų skiltyje.